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成都水錢 2020金融科技熱度空前 展望金融與科技精準融合大趨勢!

發布日期:2020-10-21

10月15日,由每日經濟新聞主辦的2020中國金融每經峰會——中國科技金融論壇在上海成功舉辦。眾多業內大咖、權威專家齊聚于此,共享一場思想的盛宴。

當下,該如何探索大數據、云計算、人工智能、分布式數據庫等新興技術在金融領域的安全應用,科技如何打通普惠金融最后一公里,此次金融科技的圓桌對話環節,來自銀行、保險、科技領域的高管、專家們對此展開了深入探討。

誠然,令人猝不及防的2020年,成都水錢科技與金融或許從未像今天這樣緊密。從中國的互聯網金融元年——2013年至今短短7年,伴隨著金融科技應用的不斷成熟,整個金融行業迎來飛速發展,互聯網的巨大力量也從未像今天這樣被展現得淋漓盡致。

2013年,隨著“余額寶”的誕生,互聯網金融的爆炸式增長勢不可當,數據顯示,截至2020年二季度末,基金管理公司及其子公司、證券公司、期貨公司、私募基金管理機構資產管理業務總規模約54.75萬億元。

而這些,還僅僅是金融與科技融合的冰山一角。

隨著金融科技的不斷進步,信息和技術的平等化,結合金融平臺的扁平化,客戶需求將真正占據整個市場的核心地位,伴隨著企業效率的不斷提高,理論上將會創造出無限可能的市場。

金融與科技從未分開

Fintech(金融科技)是Financial Technology的縮寫,成都水錢可以直接字面理解成為Finance(金融)+Technology(科技)。

從人類金融發展過程中來看,科技與金融始終緊密相連,并在相互創新發展過程中不斷融合,這種融合程度隨著信息爆炸時代的來臨更是不斷加深。相對于成熟市場,盡管金融市場稍欠發達,但由于國內互聯網市場的飛速擴張,中國在全球金融科技市場的地位越來越重要。

艾瑞咨詢的數據顯示,2018年我國各類金融機構技術資金投入已達2297.3億元,其中投入到大數據、人工智能、云計算等為代表的前沿科技資金為675.2億元,占總體投入比重為29.4%。顯然,金融與科技的融合也帶動了金融企業與科技企業的“你中有我,我中有你”。

從全球金融科技投資分布情況來看,2018年中國金融科技企業融資規模已占全球的16.4%,增速遠超歐美等地區。有業內人士預計到2020年,中國金融科技在互聯網金融核心業務的市場規?;驅⒊^12萬億元。

相對于傳統金融,金融科技對于企業降本增效、提升客戶服務體驗等方面的效用不言而喻。成都水錢以大數據為例,一方面,金融機構可利用大數據為不同客戶群體量身定制差異化產品,精準營銷的同時也提升了客戶體驗;另一方面,也得益于大數據的戰略性應用,金融機構的商業決策也有了更加堅實可靠的數據基礎。

最為值得一提的是,我國全球領先的網絡支付水平大大顛覆了傳統的交易規則。這既是金融科技水平的進步,也是金融與科技在不斷發展過程中,相互融合的必然結果。

一個直觀的感受是,如今,金融科技的發展對人力的逐漸替代已是明顯趨勢。成都水錢以普通人日常接觸最多的售后服務為例,絕大多數客服終端已經以智能客服為主,部分企業甚至難以接觸到人工客服。根據艾瑞此前的預計,至2022年,智能客服將替代約73%~80%的金融機構人力。

金融與科技從未分開。未來,隨著大數據和云計算等技術的不斷發展,金融與科技勢必迎來更加精準地深度融合。

觀各路玩家各顯神通

當前,金融科技市場的參與企業依據各自不同的側重點,主要可分為以證券銀行保險等機構為主的金融業務開展方、以大數據和云計算等前沿科技底層技術的技術提供方以及為金融機構提供可落地的業務解決方案的第三方。

而事實上,在各方業務的不斷融合的趨勢下,學術層面的分類已經在現實中模糊了邊界,成都私人水錢幾乎所有的市場參與者都在努力整合資源,以便向供應鏈兩端盡力延伸。與此同時,這種技術層面的交換轉移,結合相關的牌照門檻變化,也大大加速了金融科技本身的融合與進步。

這其中,銀行信息化建設相對較為成熟。從人工服務到智能服務,從經驗風控到系統風控,從追求豐富流量入口的傳統單一模式到聚焦于數據治理、底層技術基礎設施的建設等,對于銀行而言,在前期戰略部署之下,金融科技已逐步滲透到業務運營之中,成為轉型的核心驅動力之一。雖然智能化應用還未完全成熟,但前景已然明朗,銀行在大數據、AI技術的資金投入不斷穩步增長。

在業內看來,由于市場的特殊性,證券行業科技應用則相對落后,成都私人水錢當前主要以信息系統使用為主。而由于資源投入產出比不高和監管的嚴格,大部分證券公司在AI、區塊鏈等前沿科技投入不高,僅僅以探索為主,這也是市場認為未來證券行業同質化趨弱的原因之一。

不僅僅是傳統金融業,另一股容易被忽視的驅動力則來自傳統的房地產行業。地產從未獨立于金融,但也未像現在這樣樂于擁抱金融科技。

從融資端來說,“不差錢”的房企,近年在銷售增速回落、調控收緊等影響之下,資金鏈壓力加重,對金融市場的依賴性漸漸增強。這一方面催生了房地產基金的崛起,同時,房企自身也花費了更多精力去借助創新式的金融手段來平衡杠桿與合規。從地產科技的應用來看,物業管理和資產運營方可以依托以大數據、人工智能為基礎的“數據中臺”控制風險、降低能耗,也是商業地產領域的發展趨勢之一,未來也將是房地產企業核心競爭力所在。

此外,對于房地產行業而言,新房售賣及二手房買賣均積累了大量的優質客戶資源,成都私人水錢如果房企能將這部分客戶從單純房產交易的需求逐步引導到其他類型的投資、理財等生活類場景上,無疑將獲得真正持續增長空間。有房企更是打造了文旅科技金融的綜合商業模式。

這背后是過去16年內,中國國內旅游收入17.5%的年復合增長率。而統計顯示,當前頭部房企布局文旅產業模塊的占比超過57%,包括恒大、萬達、融創等。以關注程度較高的融創集團為典型,在收購萬達文旅項目之后,多個區域文旅城紛紛落地開業實現營收,在融創和云南城投交易之后,儼然為業內領軍者。

發展與變革時代來臨

隨著金融科技應用推動行業的加速發展,金融業務的不斷創新變革也衍生出更多的技術應用需求。不容忽視的是,金融是強監管行業。作為新興業態,金融科技給金融行業引入了新風險,成為全球范圍內金融監管部門的關注焦點。

處理好金融科技安全與效率的關系,在中國人民銀行科技司司長李偉看來,金融科技應用重在以高效便利吸引客戶,以安全可靠留住用戶。安全與效率作為兩個重要因素,可以說是托舉金融科技發展的“兩翼”。正確應用金融科技,要求把安全和效率作為一個有機整體,統籌考慮。

一方面,沒有絕對的安全,過度地附加安全措施而忽視金融科技發展效率,可能會限制金融科技的創新活力;另一方面,也不能無底線地追求效率,只講效率而罔顧安全將導致金融科技無序發展,引發消費者人身財產損失、個人隱私泄漏等風險。因此要從觀念上強化安全意識,在確保金融科技安全底線的基礎上,不斷追求創新效率,建立健全金融科技風險防控體系,提升風險補償能力,在實踐中摸索出一條兼顧安全與效率的金融科技發展之路。

在可預期的未來,技術與需求將進入一個更加良性的循環過程。

當前,大數據提供的基礎資源,結合了云計算等一系列基礎設施,推動了以人工智能為代表的金融科技發展。而新興的區塊鏈等技術將為金融業務基礎架構和交易機制創造更富想象力的機會空間。從發展趨勢看,以云計算、大數據以及區塊鏈為代表的新興技術正在不斷交叉與融合,更加成熟的一系列應用場景正逐步落地,共同推動了金融科技發展進入一個嶄新的階段。

有業內人士展望,金融科技的未來形態或將體現為智能終端和區塊鏈技術,并最終將金融帶入一個真正意義的新時期。而現階段被提出的分布式金融,是建立在完全科技化的、分布式網絡基礎設施之上的未來金融形態,其核心關鍵是以區塊鏈技術為核心的分布式金融網絡,行業內已經出現數百個相關的項目,也被眾多人看成未來金融服務的發展趨勢所在。從FinTech到分布式金融,科技與金融的關系從未像今天這樣緊密。




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